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　　在社保的领域中，职工社保和灵活就业社保是许多人养老保障的选择。然而，你可能想不到，这两种社保退休后领取的养老金，差距竟然会这么大。

　　先来说说缴费方式，这是两者差异的源头。职工社保由单位和个人共同承担费用，养老保险个人缴纳8%，单位缴纳16% ，医疗保险个人出2%，单位出9%左右 ，还有失业保险、工伤保险等，个人负担较小。而灵活就业社保，所有费用都得自己掏腰包，养老保险缴费比例通常是20% ，医疗保险10%左右，没有单位帮忙分担，经济压力明显更大。

　　缴费基数也有不同。职工社保的缴费基数一般和工资挂钩，特殊情况也不能低于当地最低标准；灵活就业人员则能在当地社平工资的60%-300%之间自由选择，不过很多人出于经济考虑，往往选最低档。比如同样在月社平工资6000元的地区，职工若工资5000元，就按5000元为基数缴费；灵活就业人员却可能选最低的3600元（6000×60%）作基数，缴费金额一下就拉开了。

　　再看缴费年限，职工只要在职，就得持续缴纳社保，实际缴费年限一般较长，大多能超过15年；灵活就业人员缴费全凭个人意愿，不少人只交满15年就停了，甚至还会出现断缴情况。

　　养老金主要由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金=（退休上年度社会平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% ，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数 。因为职工社保缴费基数高、年限长，单位和个人缴费都计入个人账户，积累金额更多；灵活就业人员缴费基数低、年限短，仅个人缴费部分的8%进个人账户，积累少。就拿山东的例子来说，灵活就业者王女士按60%基数缴费15年，2024年退休，养老金每月1197元；企业职工李女士同样按60%基数缴费15年，养老金每月1497元，每月相差300元。

　　另外，女性退休年龄上也有区别，企业女职工50岁退休，女干部55岁退休，而灵活就业女性统一55岁退休。晚退休意味着个人账户积累更多，计发月数更小，养老金会更高，而且早退休几年，少领的养老金也是一笔不小的数目。

　　种种因素叠加，职工社保退休金普遍高于灵活就业社保。当然，灵活就业人员要是经济条件允许，选择高缴费基数、拉长缴费年限，也能缩小和职工社保退休金的差距。但不管选哪种，都要综合自己的经济状况、收入稳定性和养老规划来决定，毕竟社保是关系到我们晚年生活质量的大事 。

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